數(shù)字盾牌+人工防線 興業(yè)銀行南京分行半年挽損資金739.8萬元
來源： 紫牛新聞
2025-07-21 12:58:00
2025年7月，興業(yè)銀行南京分行發(fā)布“半年反詐成績單”：65起詐騙被按下暫停鍵，739.8萬元資金原路折返。成績背后，是“系統(tǒng)監(jiān)測—人工核實(shí)—警銀聯(lián)動(dòng)”的一整套持續(xù)運(yùn)營的閉環(huán)機(jī)制，也是一次次把“反詐必修課”講成“身邊故事”的實(shí)踐課。
40萬元只差一次“確認(rèn)”
線上預(yù)警跑贏“最后30秒”
5月13日上午，興業(yè)銀行南京分行營業(yè)部的潛在受害人預(yù)警系統(tǒng)紅燈閃起：客戶林某（化名）正將40萬元定期存款悉數(shù)轉(zhuǎn)出。交易模式的驟然變化，讓該客戶瞬間登上“潛在受害人”榜單。營業(yè)部“反詐突擊隊(duì)”立即啟動(dòng)核查行動(dòng)：專人致電客戶，發(fā)現(xiàn)電話始終無人接聽；同步將可疑信息推送至屬地公安機(jī)關(guān)；銀行端對交易執(zhí)行臨時(shí)凍結(jié)，40萬元資金全部留存。
事后，公安機(jī)關(guān)認(rèn)定該客戶遭遇典型“冒充客服”詐騙，客戶手機(jī)被遠(yuǎn)程控制因此無法接聽電話，客戶當(dāng)場感慨，幸虧有銀行在，“緊急情況，興業(yè)比騙子動(dòng)作更快”，公安機(jī)關(guān)也對銀行的快速響應(yīng)給予書面肯定。
4.9萬元差點(diǎn)買“野山參”
線下甄別守住八旬老人養(yǎng)老錢
5月28日，81歲的王奶奶（化名）拿著4.9萬元定期存單走進(jìn)苜蓿園支行。
“急用，要提前支取?！泵鎸駟T詢問，老人眼神躲閃。
“什么用途？”工作人員詳細(xì)詢問。
“養(yǎng)生群推薦的野山參，已經(jīng)參觀過工廠?！?/p>
“能否提供子女聯(lián)系方式，我們核實(shí)下？”
“子女忙，不方便……”
一句“野山參”觸發(fā)柜員工作人員的警覺：群、保健品、大額取現(xiàn)——典型詐騙模板。苜蓿園支行的工作人員一邊穩(wěn)住老人，一邊悄悄報(bào)警。民警趕到后，現(xiàn)場拆穿“養(yǎng)生群”話術(shù)，王奶奶當(dāng)場退群、拉黑對方。
“謝謝你們多問一句，我差點(diǎn)把養(yǎng)老錢變成‘人參錢’?！崩先思t了眼眶。
模型迭代、流程固化、宣傳下沉
把反詐做成“長期主義”
近年來，興業(yè)銀行堅(jiān)持以人民為中心，深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的決策部署，以技術(shù)迭代提升識(shí)別效率，以專業(yè)審慎落實(shí)人工甄別，以警銀聯(lián)動(dòng)筑牢最后防線，努力讓“早發(fā)現(xiàn)、早勸阻、早止損”成為常態(tài)。
模型迭代。去年10月，該行“潛在受害人預(yù)警識(shí)別模型”上線，持續(xù)投喂本地案例數(shù)據(jù)，迭代模型，規(guī)范潛在受害人勸阻工作流程，依托系統(tǒng)監(jiān)測，使堵截電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)量大幅上升。2025年上半年，興業(yè)銀行南京分行已累計(jì)堵截65起，阻截涉案金額739.8萬元，勸阻效果顯著，其中3人榮獲見義勇為表彰，5人榮獲先進(jìn)個(gè)人稱號(hào)，下轄南通城中支行、泰州海陵支行收到屬地公安的表揚(yáng)信。
流程固化。該行反欺詐系統(tǒng)自動(dòng)對預(yù)警線索進(jìn)行分級分類，綜合采取短信提醒、增強(qiáng)驗(yàn)證、保護(hù)性止付、人工外呼等方式對潛在受害人進(jìn)行勸阻。經(jīng)系統(tǒng)識(shí)別需開展人工外呼的，該行會(huì)啟動(dòng)“總-分-支”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，第一時(shí)間通過行內(nèi)系統(tǒng)組織專人開展預(yù)警勸阻工作，無法聯(lián)系或人工研判存在受騙風(fēng)險(xiǎn)的，及時(shí)請求公安機(jī)關(guān)協(xié)防。
宣傳下沉。2025年6月，興業(yè)銀行南京分行啟動(dòng)“全民反詐在行動(dòng)”集中宣傳月。集中宣傳月期間，該行邀請南京市反詐中心開展反詐宣傳直播活動(dòng)，組織內(nèi)部員工學(xué)習(xí)電詐典型案例，收看《全民反詐公開課》，為新入行員工上好職業(yè)生涯的反詐第一課；全轄營業(yè)機(jī)構(gòu)滾動(dòng)播放《反詐必修課》宣傳片，ATM等設(shè)備投放防騙提示，擺放《2025版防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳手冊》；開展“五進(jìn)”宣傳（進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)家庭）90余次，上半年深入社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校開展面對面宣講近300場，實(shí)現(xiàn)“以案說險(xiǎn)、以案釋法”。
“反詐不是一陣風(fēng)，而是一場馬拉松。打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一項(xiàng)長期工程。”興業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將保持節(jié)奏不變、力度不減，繼續(xù)把大數(shù)據(jù)的“快”和銀行人的“暖”擰成一股繩，以數(shù)據(jù)反哺模型、以經(jīng)驗(yàn)優(yōu)化流程，用專業(yè)與責(zé)任守護(hù)好群眾的“錢袋子”