全周期賦能——建行江蘇省分行助力蘇企創(chuàng)新驅動
來源： 紫牛新聞
2025-09-23 15:36:00
不同發(fā)展階段科技型企業(yè)對資金的需求有哪些不同？銀行如何推動更多社會資源助力科技創(chuàng)新？科技金融如何更好推動產(chǎn)業(yè)鏈與創(chuàng)新鏈深度融合？近年來，中國建設銀行江蘇省分行注重發(fā)揮國有金融資本的長期、耐心作用，實施“商投行一體化”戰(zhàn)略，創(chuàng)新“三庫一平臺”服務模式，通過“商行+投行”“股權+債權”“融資+融智”的多元化、組合式解決方案，精準滿足不同類型企業(yè)發(fā)展實際，為科技型企業(yè)提供全生命周期、全資產(chǎn)負債表的綜合化服務。
截至8月末，該行科技貸款余額約4200億元，較年初新增已突破1000億元。同時，該行已聯(lián)動子公司設立股權基金9只，認繳規(guī)模195億元，服務投資科技型企業(yè)173戶，投資金額超150億元。
精準滴灌，助力初創(chuàng)幼苗破土
在南京江寧區(qū)，一家成立于2020年的科技型企業(yè)致力于提供視圖數(shù)據(jù)智能應用服務。準確把握該企業(yè)身處初創(chuàng)期，研發(fā)投入較大，流動資金緊張等現(xiàn)實情況，建行江蘇省分行主動上門對接，在全面評估企業(yè)技術實力、市場前景、財務狀況等前提下，為企業(yè)制定個性化融資方案，一方面，邀請企業(yè)參加由建行主辦的投融資路演活動，為企業(yè)牽線搭橋，對接早期投資偏好的投資機構。另一方面，基于企業(yè)的知識產(chǎn)權及預期銷售，為企業(yè)申報普惠貸款，僅用2天時間就完成放款800萬元資金，助力企業(yè)開拓市場。
這是建行江蘇省分行服務小微科技型企業(yè)的一個縮影。
初創(chuàng)型企業(yè)抗風險能力弱，如何平衡好科技金融的服務效率與風險控制？建行江蘇省分行從企業(yè)創(chuàng)新能力、股權融資、專利價值等數(shù)據(jù)出發(fā)，建立科技能力線上評價體系，從而預判企業(yè)持續(xù)發(fā)展能力，衡量企業(yè)信用風險。截至8月末，該行已經(jīng)形成包括“技術流”“投資流”“科企GPS”“科創(chuàng)雷達”“星光STAR”等多維度科技企業(yè)評價工具體系，實現(xiàn)了“不看磚頭看專利”“不看報表看未來”的評價模式創(chuàng)新。
初創(chuàng)型科技型企業(yè)普遍重研發(fā)、輕資產(chǎn)，如何更新傳統(tǒng)抵押信貸模式，為企業(yè)賦能？建行江蘇省分行通過打造“善新貸”“善科貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，將企業(yè)的專利、商標、著作權等無形資產(chǎn)納入質押物范疇，采用“線上辦理+線下質押”方式，為小微企業(yè)專利質押融資提供便捷服務。據(jù)悉，該行利用“善新貸”等產(chǎn)品已服務各類科創(chuàng)小微企業(yè)3000多家，累計提供超200億元融資。
初創(chuàng)型科技型企業(yè)處于起步發(fā)展階段，股東結構單一，對于股權融資的需求更為迫切，如何積極響應企業(yè)所急所想？建行江蘇省分行加強與創(chuàng)投機構、產(chǎn)業(yè)龍頭、科研院所等九類機構合作，搭建股權機構合作庫，豐富合作場景，匯聚各類資源。該行按照投資偏好等維度對合作機構進行分類，并建立線上撮合平臺推送融資信息，實現(xiàn)投融資兩端的精準匹配。截至目前，該行已與256家內外部投資機構建立合作關系，與70家合作機構簽署投資者聯(lián)盟協(xié)議，與東南大學、江蘇省股交中心、江蘇省高新技術創(chuàng)業(yè)服務中心等合作伙伴舉辦近10期“商投一體化 投融新生態(tài)”系列活動，覆蓋超300家機構及客戶，對外推薦股權融資客戶131戶，為初創(chuàng)型企業(yè)搭建交流、互助、共享的合作平臺。
投貸聯(lián)動，陪伴企業(yè)成長
在無錫，有一家制造業(yè)隱形冠軍。它主攻產(chǎn)品是號稱風力發(fā)電機心臟的齒輪箱，2024年企業(yè)全球市占率10.36%，位列全球第三?？春闷髽I(yè)核心技術與創(chuàng)業(yè)團隊素質，2022年，建行江蘇省分行聯(lián)動子公司建信信托管理的江蘇科創(chuàng)基金，為企業(yè)提供300萬元股權融資支持，成功建立銀企合作關系。在股權業(yè)務盡調中，該行獲悉企業(yè)有并購融資需求，在第一時間組建服務專班，為企業(yè)投放并購貸款2.8億元，助力企業(yè)實現(xiàn)資產(chǎn)收購。不久前，該公司主板IPO上會審議獲得通過，分行還積極協(xié)調內外部合作機構參與企業(yè)戰(zhàn)略配售，實現(xiàn)從前端股權觸達到中端投貸聯(lián)動、后端IPO戰(zhàn)配全流程服務落地，打通綜合化金融服務的全鏈條。通過小股權切入大合作，建設銀行江蘇省分行為企業(yè)注入“金融活水”，加速企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新與市場開拓，提升市場競爭力。企業(yè)負責人表示，“多虧建行的一路助力，為企業(yè)發(fā)展注入強勁動力，讓企業(yè)不斷壯大。”
銀行在推動科技金融服務過程中，往往面臨著難以獲取科技型企業(yè)這一難題。因為這些企業(yè)大多處于快速迭代、創(chuàng)新發(fā)展的階段，其運營模式、技術特點等具有較高的專業(yè)性和獨特性，與銀行傳統(tǒng)聚焦的業(yè)務領域差異較大，難以將自身服務延伸至它們身上。針對這一難題，建行江蘇省分行通過加強與合作機構之間的信息共享，實現(xiàn)成長期科技型企業(yè)的有效觸達和業(yè)務拓展，打造科創(chuàng)企業(yè)項目庫，鎖定超9000戶重點支持白名單客戶，涵蓋新一代信息技術、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。截至目前，該行已為超100戶白名單內重點客戶提供“一戶一策”服務方案，累計撮合投融資項目落地169戶。
科技型企業(yè)的發(fā)展，在成長期往往會面臨“融資結構平衡”問題，如何將信貸投放與股權投資有效結合，滿足科技型企業(yè)多元融資需要？2024年，總規(guī)模500億元的江蘇省戰(zhàn)新母基金正式啟動運行，截至目前，基金集群投資項目超百個。建行江蘇省分行與母基金管理人江蘇高科技投資集團合作，創(chuàng)新推動“高投戰(zhàn)新貸”產(chǎn)品，以企業(yè)未來預期收入及歷史股權融資金額為依據(jù)，以投定貸，科學測額，專項服務江蘇戰(zhàn)新基金集群已投企業(yè)投貸聯(lián)動需求。同時，圍繞江蘇省16個先進制造業(yè)集群和50條重點產(chǎn)業(yè)鏈，建行江蘇省分行創(chuàng)新“集群優(yōu)貸”服務方案，針對收入2億元以上、融資需求3000萬元以上的集群內大中型企業(yè)，以定制化測額模型為抓手，提供批量服務。
今年以來，建行江蘇省分行成立了30家科技特色支行，啟動科技金融專責客戶經(jīng)理隊伍建設計劃，探索打造“省行+市行+特色支行+專責客戶經(jīng)理”的專業(yè)化經(jīng)營組織架構，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加便捷、更具特色的陪伴式服務。
全面合作，助力龍頭領航
在徐州，某新能源商用車頭部汽車企業(yè)于去年開啟混合所有制改革步伐。建行江蘇省分行聯(lián)動子公司建信投資，以超9億元的債轉股投資成為重要戰(zhàn)略股東。作為領投機構，該行不僅通過債轉股投資優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負債表，還積極引入寶武、中石化等央國企產(chǎn)業(yè)資源，推動企業(yè)科技創(chuàng)新能力跨越新的臺階。建行江蘇省分行以股權合作先行，針對企業(yè)及其所屬集團開展全面戰(zhàn)略合作。截至2025年6月，分行為集團承銷各類信用債券14億元，投放超40億元供應鏈融資，惠及上下游鏈條企業(yè)超1000戶，有力支持企業(yè)做大做強。
科技創(chuàng)新所蘊藏的巨大潛力正在讓一批又一批專精特新“小巨人”企業(yè)迅速成長為行業(yè)龍頭，企業(yè)對金融服務的需求也從初創(chuàng)期、成長期的“有沒有”向“全不全”“專不專”轉變，如何讓科技金融服務緊跟企業(yè)發(fā)展需要？建行江蘇省分行打造綜合服務產(chǎn)品庫，為企業(yè)提供“股債貸顧”聯(lián)動的一站式產(chǎn)品服務，滿足成熟期科技型企業(yè)多樣化需求。產(chǎn)品庫囊括公司、國際等融資類產(chǎn)品以及造價咨詢、現(xiàn)金籌劃等融智類產(chǎn)品服務。
針對提升產(chǎn)業(yè)鏈控制力這一龍頭企業(yè)核心訴求，建行江蘇省分行持續(xù)深耕供應鏈金融，以“建行e貸”供應鏈產(chǎn)品作為服務江蘇供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的主要抓手，以低成本、高效的融資服務，疏通堵點、解決痛點，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈重構升級。其中，服務上游的上e信通具有分拆自如、延鏈穿透的特點，可幫助上游企業(yè)解決融資渠道有限、資金周轉壓力大的難題；服務下游的應e銷通可幫助核心企業(yè)確認收入、快速回款、促進銷售。截至2025年6月，建行江蘇省分行已為省內近700個龍頭核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的近1萬戶鏈條企業(yè)，投放近300億元供應鏈融資款，惠及近8000戶普惠鏈條客戶，充分發(fā)揮供應鏈穩(wěn)鏈、保鏈、強鏈作用。
針對越來越多龍頭企業(yè)“走出去”參與全球競爭需求，建行江蘇省分行探索先進制造業(yè)雙幣種出口賣方信貸新模式，降低企業(yè)匯兌損失；組建動態(tài)銀團機制，預留銀團分銷空間，兼顧融資效率與風險分散。溧陽中材重型機器有限公司不久前與哈薩克斯坦企業(yè)合作建設水泥熟料生產(chǎn)線項目。建行江蘇省分行相關單位在走訪中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)面臨中長期資金中轉壓力，于是創(chuàng)新設計“雙幣種出口賣方信貸+中信保風險覆蓋”綜合方案，打通企業(yè)跨境多幣種結算鏈條，探索基于企業(yè)信用和真實業(yè)務的融資模式，成功為該公司提供折合人民幣超2億元融資支持，保障項目如期推進。
據(jù)悉，下一步建行江蘇省分行將繼續(xù)貫徹各級政府戰(zhàn)略部署，主動承擔社會責任，持續(xù)深化“商投行一體化”建設，迭代升級“三庫一平臺”服務模式，積極助力科技創(chuàng)新引領現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設，讓金融活水精準滴灌每一株科技幼苗。
校對 胡妍璐