源頭管控、精準(zhǔn)檢測(cè)、情服務(wù)——高淳農(nóng)商銀行三管齊下筑牢防非打非安全網(wǎng)
來源：
2026-04-07 14:47:00
高淳農(nóng)商銀行全面落實(shí)防范和打擊非法金融活動(dòng)工作部署，從機(jī)制建設(shè)、APP專項(xiàng)整治、監(jiān)測(cè)預(yù)警、老年客戶服務(wù)四個(gè)方面多維發(fā)力，扎實(shí)推進(jìn)防非打非監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，切實(shí)維護(hù)金融安全和群眾利益。
一、從機(jī)制入手，把防非打非的責(zé)任體系“建到位”
一是聚焦責(zé)任落實(shí)，在“強(qiáng)組織”上發(fā)力。根據(jù)金融監(jiān)管局下發(fā)的關(guān)于防范打擊非法金融活動(dòng)相關(guān)文件要求，該行成立了“防非打非”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由合規(guī)管理部牽頭，風(fēng)險(xiǎn)管理、安全保衛(wèi)、各業(yè)務(wù)部門及支行全面協(xié)同，形成了“一把手”負(fù)總責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、職能部門具體辦、全員參與的責(zé)任體系。我們制定了《防范和打擊非法金融活動(dòng)工作實(shí)施方案》《打擊整治不法貸款中介專項(xiàng)行動(dòng)通知》等一系列制度文件，確保工作有章可循、有據(jù)可依。二是聚焦內(nèi)部治理，在“防風(fēng)險(xiǎn)”上發(fā)力。將“防非打非”要求深度融入日常經(jīng)營管理與合規(guī)文化。持續(xù)健全員工異常行為排查機(jī)制，聚焦關(guān)鍵崗位人員，圍繞民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客等重點(diǎn)領(lǐng)域開展常態(tài)化自查。2025年以來，該行組織全行377名員工完成排查。嚴(yán)格執(zhí)行中層干部個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度，將其作為廉潔檔案的重要組成部分，從內(nèi)部根除風(fēng)險(xiǎn)滋生的土壤。三是聚焦協(xié)同聯(lián)動(dòng)，在“聚合力”上發(fā)力。建立“監(jiān)測(cè)預(yù)警、排查整治、線索上報(bào)、整改閉環(huán)”的全流程工作機(jī)制，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門、公安部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，形成防非打非工作合力，提升風(fēng)險(xiǎn)處置效率。
二、從APP切入，把專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域“盯到位”
一是聚焦重點(diǎn)范圍，在“全覆蓋”上發(fā)力。專項(xiàng)排查覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、全體員工、合作機(jī)構(gòu)，以及轄區(qū)內(nèi)與客戶存在關(guān)聯(lián)的各類金融APP。重點(diǎn)排查仿冒銀行APP、非法放貸APP等各類非法金融APP，重點(diǎn)關(guān)注以“高息理財(cái)”“無抵押低息貸款”“養(yǎng)老投資”“虛擬貨幣”等為噱頭的違規(guī)APP，嚴(yán)厲整治各類非法金融APP的傳播、推廣行為。二是聚焦排查內(nèi)容，在“嚴(yán)核查”上發(fā)力。排查移動(dòng)金融APP，確認(rèn)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等官方APP，無違規(guī)功能、惡意代碼、信息泄露等問題，后臺(tái)安全防護(hù)體系完善，定期開展安全檢測(cè)和漏洞修復(fù)。排查合作機(jī)構(gòu)相關(guān)APP，核查合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法性。三是聚焦員工行為，在“堵漏洞”上發(fā)力。核查全體員工是否安裝使用涉非APP，是否通過社交平臺(tái)、客戶群等渠道轉(zhuǎn)發(fā)推廣非法金融APP及相關(guān)信息，是否存在利用職務(wù)便利引導(dǎo)客戶使用非官方APP交易、泄露客戶信息等行為，排查員工賬戶流水，重點(diǎn)關(guān)注與涉非賬戶的異常往來，杜絕內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三、從多維發(fā)力，把監(jiān)測(cè)預(yù)警的手段措施“用到位”
一是聚焦系統(tǒng)篩查，在“精準(zhǔn)度”上發(fā)力。依托核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)客戶賬戶交易流水、業(yè)務(wù)辦理情況進(jìn)行全面排查，重點(diǎn)關(guān)注大額交易、可疑交易、頻繁轉(zhuǎn)賬等異常情況，篩選高風(fēng)險(xiǎn)主體線索。二是聚焦人工研判，在“深挖掘”上發(fā)力。組織專人對(duì)篩選出的高風(fēng)險(xiǎn)主體進(jìn)行人工核查，核實(shí)主體資質(zhì)、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)范圍，排查是否存在非法金融活動(dòng)跡象，結(jié)合客戶回訪、資料審核等方式，進(jìn)一步確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)情況。三是聚焦實(shí)地核查，在“見實(shí)效”上發(fā)力。對(duì)重點(diǎn)高風(fēng)險(xiǎn)主體開展實(shí)地走訪，深入了解其經(jīng)營現(xiàn)狀、資金流向、合作模式，核查是否存在違規(guī)經(jīng)營、涉非等問題，確保核查工作不走過場(chǎng)。
四、從細(xì)節(jié)做起，把老年客戶的金融服務(wù)“做到位”
一是聚焦智慧助老，在“跨越鴻溝”上發(fā)力。堅(jiān)持傳統(tǒng)服務(wù)與智能創(chuàng)新相結(jié)合，充分保障在運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到困難的老年人的基本需求；緊貼老年人需求特點(diǎn)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，升級(jí)智能機(jī)具，使機(jī)具老人也能操作，如STM增加現(xiàn)金繳費(fèi)、繳養(yǎng)老金、醫(yī)保功能。充分發(fā)揮其大堂業(yè)務(wù)指導(dǎo)、客戶分流、服務(wù)和營銷職能，化問題導(dǎo)向和需求導(dǎo)向，針對(duì)老年人在廳堂運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到的突出共性問題，采取普遍適用的政策措施；對(duì)不同年齡段、不同教育背景、不同生活環(huán)境和習(xí)慣的老年人，分類梳理問題，采取有針對(duì)性、差異化的解決方案。二是聚焦網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)，在“優(yōu)化服務(wù)”上發(fā)力。 持續(xù)為老年客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配置敬老服務(wù)設(shè)施設(shè)備，如愛心座位、愛心窗口、老花鏡、輪椅、無障礙坡道等，為有需要的客戶提供上門服務(wù)，讓銀發(fā)客群受到便捷溫馨的金融服務(wù)。由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)老人較多，普惠金融服務(wù)點(diǎn)宣傳能切實(shí)提升老年人的金融服務(wù)獲得感，走進(jìn)老年人身邊傳遞金融知識(shí)，通過體驗(yàn)學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)交流、互助幫扶等方式，幫助老年人了解新事物、體驗(yàn)新科技，切實(shí)讓老年人能用、會(huì)用、敢用、想用銀行智能化金融服務(wù)。目前該行全轄118戶“普惠金融服務(wù)點(diǎn)”，覆蓋了104個(gè)行政村，已建成智能服務(wù)點(diǎn)0個(gè)、綜合服務(wù)點(diǎn)57個(gè)、支付服務(wù)點(diǎn)61個(gè)，有效解決了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”問題。三是聚焦宣傳引導(dǎo)，在“氛圍營造”上發(fā)力。根據(jù)客戶業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類和分流，對(duì)我行轄內(nèi)信息完整可通存通兌，僅需要辦理養(yǎng)老金等財(cái)政補(bǔ)助領(lǐng)取的老人2000元以下的老年人，推薦他們?cè)诩腋浇钠栈萁鹑诜?wù)點(diǎn)辦理，方便快捷；2000元以上的老年客戶推薦到STM自助機(jī)上支取。在網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境設(shè)施及服務(wù)軟實(shí)力上多措并舉，不斷完善提升敬老服務(wù)，為老年客戶提供完備便捷的服務(wù)，如在銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立愛心專座、無障礙通道及應(yīng)急服務(wù)電話，網(wǎng)點(diǎn)還配備老花鏡、輪椅、拐杖、放大鏡、醫(yī)療箱等敬老服務(wù)設(shè)施，在柜面將簽字筆更換為0.5毫米粗芯的筆尖，避免老年客戶視力不好而無法看清，在網(wǎng)點(diǎn)配置充足的存折，照顧老年客戶存取款業(yè)務(wù)習(xí)慣。為暢通老年客戶服務(wù)渠道，減少等候時(shí)間，網(wǎng)點(diǎn)合理設(shè)置彈性窗口，配備懂方言的員工指導(dǎo)老年客戶使用智能設(shè)備，在硬件設(shè)施上盡可能為老年客戶提供便利。
通過一系列防非打非監(jiān)測(cè)預(yù)警及專項(xiàng)整治工作，該行防非打非工作機(jī)制不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)排查整治成效顯著，有效防范了非法金融活動(dòng)引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)。下一步，高淳農(nóng)商銀行將持續(xù)完善“多維宣傳+精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)+長(zhǎng)效治理”機(jī)制，一是監(jiān)測(cè)預(yù)警再提效。持續(xù)強(qiáng)化防非打非監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，切實(shí)防范化解非法金融風(fēng)險(xiǎn)。二是協(xié)同聯(lián)動(dòng)再強(qiáng)化。加強(qiáng)與監(jiān)管部門、公安部門的協(xié)作配合，積極參與聯(lián)合打擊行動(dòng)，嚴(yán)厲打擊各類非法金融活動(dòng)。三是宣教覆蓋再拓展。持續(xù)推動(dòng)防非知識(shí)進(jìn)村入戶、精準(zhǔn)觸達(dá)重點(diǎn)群體。四是責(zé)任追究再從嚴(yán)。將防非打非工作納入年度綜合考核，對(duì)履職不到位的嚴(yán)肅追究，確保各項(xiàng)部署落地見效。（邱國忠）