工行南通海門三和支行成功堵截一起數(shù)字人民幣商戶詐騙風險事件
來源： 紫牛新聞
2026-04-27 20:31:00
近日，工行南通海門三和支行憑借嚴謹?shù)膶徍肆鞒膛c敏銳的風險嗅覺，通過細致的盡職調查，成功識破了一起典型的數(shù)字人民幣商戶詐騙事件。
起初，異常集中的商戶申請，引起了網點工作人員的高度警覺。該行一周內多名外省客戶集中前來申請辦理商戶收款碼，且均對數(shù)字人民幣功能表現(xiàn)出異常關注，反復咨詢開通細節(jié)。進一步核查發(fā)現(xiàn)，此類客戶營業(yè)執(zhí)照均為新近注冊，且隨身攜帶全套對公開戶資料，行為特征高度雷同，這一連串的異常行為，讓該行工作人員心中警鈴大作。
與此同時，上級行審批部門同步下發(fā)風險提示。明確近期轄內數(shù)字人民幣相關詐騙案件高發(fā)，呈現(xiàn)明顯地域性、行業(yè)性特征，風險主要集中于家紡集群產業(yè)園區(qū)，涉案人員多為外省籍，且商戶辦理完成后常以“出差”為由規(guī)避現(xiàn)場核查。結合風險提示，網點理財經理當即采取審慎措施，暫緩開通數(shù)字人民幣功能并持續(xù)觀察。
試探性操作后，異常情況隨即顯現(xiàn)。兩名外地客戶尚未完成激活流程，便以“出差”為由要求自行遠程操作，刻意規(guī)避現(xiàn)場核查；首批辦理商戶張某發(fā)現(xiàn)數(shù)字人民幣功能未開通后，致電網點情緒激動，堅稱正常經營、有實際需求，強硬要求開通功能。面對客戶施壓，該行未草率處置，在征詢分行銀行卡部意見后，以系統(tǒng)升級、參數(shù)調整為由暫緩辦理，同步啟動深度盡職調查，為風險排查爭取時間。
上門核查環(huán)節(jié)，工作人員精準捕捉關鍵疑點。詢問商戶合伙人信息時，單位員工與負責人表述含糊，理財經理故意錯提合伙人人名，對方竟予以認可，后續(xù)又牽強解釋，前后矛盾的表述進一步加深風險疑慮。該行隨即上報情況，通過支行調閱涉案涉詐商戶清單比對發(fā)現(xiàn)，曾有一位名字近似的張某因商戶涉詐被管控，而在本事件前期核查中的商戶曾透露其營業(yè)執(zhí)照、收款碼交由弟弟使用，且這位涉詐張某與本次申請商戶張某戶籍地址完全一致，二人系兄弟關系，聯(lián)手利用數(shù)字人民幣商戶功能實施不法活動的嫌疑確鑿。
掌握充分證據后，面對張某再次催促開通功能，理財經理依據調查結果，有理有據指出其身份、經營疑點及與涉案人員關聯(lián)，明確告知其申請不符合風險管控要求，拒絕開通數(shù)字人民幣功能。張某當場啞口無言，后續(xù)兩名同籍申請人也不再催促，此次風險事件被成功堵截。
此次成功地防范這起數(shù)字人民幣商戶詐騙，充分彰顯了工行南通海門三和支行員工過硬的風險防范意識、嚴謹務實的工作作風與高效協(xié)同的處置能力，也印證了多維盡職調查在防范新型金融詐騙中的核心作用。下一步，該行將持續(xù)強化員工風險培訓，緊盯新型犯罪手法動態(tài)，不斷優(yōu)化商戶準入與風險管控機制，以更嚴密的防控舉措守護客戶資金安全，踐行金融機構社會責任。（胡秋利）
校對 朱亞萍